हर महीने 5000 रुपये यहां करें निवेश, 20 साल का है फॉर्मूला; कम रिस्क के साथ मिलेगा लाखों का रिटर्न

Share Market: में गिरावट के समय निवेशकों को घबराहट में निवेश रोकने या बेचने से बचना चाहिए. इसके बजाय, एग्रेसिव हाइब्रिड फंड या फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है. ऐसा इसलिए क्योंकि एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में डेब्ट का एक छोटा हिस्सा होने से गिरावट का प्रभाव कम होता है. चलिए आंकड़ों के जरिए समझते हैं...

हाइब्रिड फंड में निवेश का अच्छा मौका Image Credit: Money9live/Canva

Mutual Fund: शेयर बाजार (Stock Market) में गिरावट है, बहुत ज्यादा नुकसान भी हो रहा है. यही नहीं निवेशकों का तो म्यूचुअल फंड तक से भरोसा उठ रहा है. वे SIP को भी रोक रहे हैं. लेकिन क्या वाकई में ऐसा करना सही है, क्योंकि शेयर बाजार में लंबे समय तक टिके रहने पर ही फायदा मिलता है. अब अगर आप अपनी सैलरी का 5000 रुपये हर महीने निवेश करना चाहते हैं तो स्कीम नहीं सही फंड कैटगरी चुनें. जहां कम से कम रिस्क हो और ज्यादा और स्थिर रिटर्न मिले. चलिए आपको बताते हैं कि अगर आपके पास हर महीने निवेश के लिए 5000 रुपये हैं तो आप उसका कैसे इस्तेमाल कर सकते हैं, कहां निवेश कर सकते हैं.

5 हजार और 20 साल के लिए निवेश

सबसे पहले तो ये समझ लें कि निवेश की अवधि जितनी लंबी होगी उतना फायदा मिलने की संभावना बढ़ जाएगी. मान लेते हैं कि आपके पास 2000 रुपये हैं जिसे आप 20 साल के लिए निवेश करना चाहते हैं. तो, इसके लिए एक तो आपके पास इक्विटी फंड्स में निवेश करने का अच्छा विकल्प हो सकते हैं. लेकिन क्योंकि इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव बना रहता है, सही फंड चुनना इस बात पर निर्भर करता है कि आप इस रिस्क को कितना सह सकते हैं.

अगर आप पहली बार निवेश कर रहे हैं या स्थिरता चाहते हैं, तो एग्रेसिव हाइब्रिड फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है. ये फंड लगभग दो-तिहाई पैसा इक्विटी में और बाकी फिक्स्ड इनकम (डेब्ट) में निवेश करते हैं. फिक्स्ड इनकम का छोटा हिस्सा बाजार में गिरावट के दौरान नुकसान को कुछ हद तक संभालने में मदद करता है.

वैल्यू रिसर्च के मुताबिक, ऐतिहासिक रूप से, इन फंड्स ने अच्छा रिटर्न दिया है. उदाहरण के लिए, अगर आपने पिछले 20 सालों में हर महीने 5,000 रुपये किसी औसत एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में निवेश किए होते, तो यह राशि आज करीब 51.25 लाख रुपये हो चुकी होती. इसका औसत SIP रिटर्न 12.18% रहा है.

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड क्यों फायदेमंद हैं?

शेयर बाजार में गिरावट के समय कई निवेशक घबरा जाते हैं और नुकसान में वे अपने निवेश को रोक देते हैं या बेचना शुरू करते हैं. लेकिन हाइब्रिड फंड्स में डेब्ट का एक छोटा हिस्सा होने से गिरावट का प्रभाव थोड़ा कम होता है, जिससे निवेशक घबराकर जल्दी बाहर नहीं निकलते.

सेंसेक्स Vs हाइब्रिड फंड्स

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड्स में गिरावट सेंसेक्स और फ्लेक्सी-कैप फंड्स की तुलना में कम रही है:

तारीखसेंसेक्स में गिरावट (%)फ्लेक्सी-कैप फंड्स (%)एग्रेसिव हाइब्रिड फंड्स (%)
अक्टूबर 2008-23.8-22.7-17.6
मार्च 2020-22.9-23.4-18.7
जून 2008-17.9-16.4-12.8
मई 2006-13.4-12.1-8.9
जनवरी 2008-13.0-15.3-12.9
सितंबर 2008-11.6-10.5-8.7
मार्च 2008-11.0-12.3-10.0
जनवरी 2011-10.6-9.9-6.6
नवंबर 2011-8.9-8.4-5.8
अक्टूबर 2005-8.5-8.1-5.5
सोर्स: वैल्यू रिसर्च

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ज्यादा रिस्क लेने वाले को ज्यादा मुनाफा भी मिल सकता है

अगर आपको शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव का अनुभव है और आप ज्यादा रिटर्न चाहते हैं, तो फ्लेक्सी-कैप फंड्स भी एक अच्छा विकल्प हो सकता है. ये फंड्स पूरी तरह से इक्विटी में निवेश करते हैं और फंड मैनेजर को लार्ज, मिड और स्मॉल कैप स्टॉक्स में निवेश करने की आजादी होती है.

हालांकि, इनका रिस्क ज्यादा होता है. पिछले 20 सालों में, फ्लेक्सी-कैप फंड्स का औसत SIP रिटर्न 12.66% रहा है, जो एग्रेसिव हाइब्रिड फंड्स से थोड़ा ज्यादा है. लेकिन जैसा कि ऊपर दिए गए टेबल में देखा जा सकता है, इनकी गिरावट भी ज्यादा होती है.

तो कौन सा फंड चुनें?

डिसक्लेमर: Money9live किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश की सलाह नहीं देता है. निवेश से पहले आप अपने वित्तीय सलाहकार की सलाह जरूर लें. वेबसाइट किसी भी मुनाफा या नुकसान के लिए जिम्‍मेदार नहीं होगी.