40 साल में नौकरी को कर देंगे बाय-बाय, बाद में फुल एंज्‍वाय; एक्‍सपर्ट ने बताया फॉर्मूला

क्या आप जल्दी रिटायर होना चाहते हैं? क्या आप आर्थिक स्वतंत्रता (Financial Freedom) हासिल कर अपने पसंदीदा जीवन को जीना चाहते हैं? अगर हां, तो इसके लिए एक ठोस योजना बनाना बेहद जरूरी है. अर्ली रिटायरमेंट का सपना देखने वालों के लिए यह समझना जरूरी है कि सिर्फ बचत (Savings) करना ही काफी नहीं होता, बल्कि उसे सही तरीके से निवेश (Investment) भी करना पड़ता है.

अगर आपका भी जल्दी रिटायर होने का प्लान है, तो Money9 Live ने Goldman Sachs, Franklin Templeton और Axis Mutual Fund जैसी बड़ी कंपनियों में लीडरशिप रोल निभा चुके करण दत्ता से बातचीत की है. करण के अनुसार, रिटायरमेंट की तैयारी के लिए सबसे पहले आपको एक “फ्रीडम नंबर” तय करना चाहिए. तो चलिए आपको बताते हैं कि जल्दी रिटायरमेंट के लिए क्या जरूरी है और इसमें निवेश कैसे मदद कर सकता है.

क्या होता है ‘फ्रीडम नंबर’

अर्ली रिटायरमेंट के लिए सबसे जरूरी है अपना फ्रीडम नंबर (Freedom Number) जानना. फ्रीडम नंबर वह राशि होती है जो आपकी भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होती है. विशेषज्ञों का कहना है कि आपके वार्षिक खर्च (Annual Expenses) का 20 गुना कार्पस आपके पास होना चाहिए ताकि आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र महसूस कर सकें. उदाहरण के लिए, यदि आपका वार्षिक खर्च 10 लाख रुपये है, तो आपको कम से कम 2 करोड़ रुपये का कार्पस बनाना चाहिए.

250 रुपये भी बन सकते हैं लाखों

कई लोगों के पास पर्याप्त पैसा होता है, लेकिन वे सही तरीके से निवेश नहीं कर पाते. निवेश के लिए सबसे प्रभावी माध्यम इक्विटी मार्केट (Equity Market) और म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) माने जाते हैं. कई फंड्स ऐसे हैं जो वर्षों में 350-400 गुना तक बढ़ चुके हैं. यदि कोई व्यक्ति 40 साल तक सिर्फ 250 रुपये प्रति माह निवेश करता है, तो वह 17-18 लाख रुपये का कार्पस बना सकता है.

कैसे तय करें कि कितना पैसा चाहिए

• मासिक खर्च का 300 गुना: आपका मासिक खर्च जितना है, उसका 300 गुना रकम आपके पास होनी चाहिए.
• 5% नियम: यदि आपके पास एक निश्चित कार्पस है, तो आप हर साल उसका 5% निकाल सकते हैं. अगर निवेश 10-12% की दर से बढ़ रहा है, तो 5% निकालना संतुलित रहेगा.
• इक्विटी में निवेश: लंबे समय के लिए 75-80% निवेश इक्विटी में और 20-25% निवेश फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स जैसे कि गिल्ट फंड्स में होना चाहिए.

इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी: कहां लगाएं पैसा

• म्यूचुअल फंड्स: इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना लॉन्ग टर्म ग्रोथ के लिए बेहतर है.
• पीएमएस (Portfolio Management Services): बड़े निवेशकों के लिए पीएमएस भी एक अच्छा विकल्प है.
• गिल्ट फंड्स: पोर्टफोलियो को स्थिर बनाए रखने के लिए 20% तक गिल्ट फंड्स में निवेश किया जा सकता है.

रिटायरमेंट की तैयारी कैसे करें

• नंबर तय करें: सबसे पहले तय करें कि आपको कितने पैसे की जरूरत होगी.
• जल्दी निवेश शुरू करें: जितना जल्दी निवेश शुरू करेंगे, उतना ज्यादा फायदा होगा.
• फाइनेंशियल एडवाइजर लें: यदि आप निवेश की बारीकियां नहीं समझते हैं, तो किसी अच्छे फाइनेंशियल एडवाइजर से सलाह लें.
• खर्चों पर नियंत्रण: अधिक बचत और निवेश के लिए अनावश्यक खर्चों में कटौती करें.
• इक्विटी का सही इस्तेमाल करें: बाजार में उतार-चढ़ाव से घबराएं नहीं, लॉन्ग टर्म में इक्विटी ही सबसे अच्छा रिटर्न देती है.